Liên hệ với chúng tôi Contact Us

Toàn Diện Về Các Loại Chứng Chỉ Tiền Gửi: Đâu Là Lựa Chọn Tốt Nhất?

Trong thị trường tài chính biến động, chứng chỉ tiền gửi (CCTG) đứng vững như một lựa chọn đầu tư ổn định, với lãi suất cố định, đem lại sự an tâm cho nhà đầu tư dài hạn mà không chịu ảnh hưởng bởi sự biến động của thị trường. Khác biệt với sự linh động của tiền gửi tiết kiệm, CCTG cung cấp sự an toàn và khả năng dự báo trước lợi nhuận, trở thành một phần không thể thiếu trong danh mục đầu tư của nhiều người. Điều này củng cố vị trí của CCTG như một phương tiện đầu tư quan trọng trong môi trường tài chính ngày nay.

Khái niệm chứng chỉ tiền gửi

Chứng chỉ tiền gửi hay còn được biết đến là "Certificate of Deposit", là một loại giấy tờ được phát hành bởi các tổ chức tín dụng và ngân hàng, mang lại lãi suất cao hơn so với sổ tiết kiệm thông thường nhờ vào kỳ hạn cố định của nó.

CCTG không cho phép rút tiền linh hoạt như sổ tiết kiệm thông thường nhưng đổi lại, nó đem lại lãi suất cao hơn, phù hợp cho các kế hoạch tiết kiệm dài hạn. CCTG lại có khả năng chuyển nhượng, giúp chủ sở hữu có thể dễ dàng chuyển đổi thành tiền mặt khi cần, làm cho chúng trở thành một công cụ đầu tư hiệu quả và linh hoạt.

Ảnh minh họa Chứng chỉ tiền gửi

Ảnh minh họa Chứng chỉ tiền gửi

5 loại chứng chỉ tiền gửi phổ biến nhất trên thế giới

Chứng chỉ tiền gửi truyền thống (Traditional CD): Cung cấp lãi suất cố định, là lựa chọn lý tưởng cho những người tìm kiếm sự an toàn và dự đoán được lợi nhuận khi kỳ hạn kết thúc.

Chứng chỉ tiền gửi chuyển nhượng (Negotiable CD): Tính thanh khoản cao với khả năng mua bán trên thị trường thứ cấp, phù hợp cho các tổ chức tài chính lớn và nhà đầu tư tìm kiếm sự linh hoạt.

Chứng chỉ tiền gửi có thể mua lại (Callable CD): Ngân hàng có quyền mua lại trước hạn, đổi lại lãi suất thường cao hơn, thích hợp cho những ai sẵn lòng chấp nhận rủi ro để nhận lãi suất tốt hơn.

Chứng chỉ tiền gửi có thể gia hạn tự động (Bump-Up CD): Cơ hội tăng lãi suất nếu thị trường đi lên, cung cấp bảo vệ trước biến động lãi suất.

Chứng chỉ tiền gửi không chịu phạt rút trước hạn (No-Penalty CD): Linh hoạt cao với khả năng rút tiền trước hạn mà không mất phí, lý tưởng cho những người muốn giữ lựa chọn tiếp cận vốn của mình mà không lo lắng về khoản phạt. 

Chứng chỉ tiền gửi tại Việt Nam

Tại thị trường Việt Nam, chứng chỉ tiền gửi cũng là một sản phẩm tiết kiệm phổ biến được các ngân hàng và tổ chức tài chính cung cấp. Chủ yếu được phát hành bằng VND, nhưng cũng có một số ngân hàng phát hành chứng chỉ tiền gửi bằng ngoại tệ cho cả khách hàng cá nhân và tổ chức. Mặc dù có sự tương đồng với các loại chứng chỉ tiền gửi trên thế giới, nhưng phạm vi và đặc điểm của chúng có thể khác nhau tùy thuộc vào quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và nhu cầu của thị trường.

Một số loại chứng chỉ tiền gửi tại Việt Nam:

  • Chứng chỉ tiền gửi truyền thống: Tương tự như mô hình quốc tế, đây là loại chứng chỉ tiền gửi cơ bản nhất.
  • Chứng chỉ tiền gửi có lãi suất thả nổi: Một số ngân hàng tại Việt Nam cung cấp loại chứng chỉ tiền gửi mà lãi suất có thể thay đổi theo thị trường hoặc theo chỉ số lãi suất cụ thể của ngân hàng.
  • Chứng chỉ tiền gửi có thể tái tục: Một số chứng chỉ tiền gửi cho phép người gửi tiền tái tục kỳ hạn gửi khi đến hạn mà không cần phải rút tiền ra và gửi lại.
  • Chứng chỉ tiền gửi online: Với sự phát triển của công nghệ, một số ngân hàng hiện nay cung cấp dịch vụ mở chứng chỉ tiền gửi trực tuyến, mang lại sự tiện lợi và linh hoạt cho khách hàng.

Chứng chỉ tiền gửi tại một số Ngân Hàng Tiêu Biểu trong giai đoạn 2022-2023

Ngân Hàng

Số Tiền Tham Gia Tối Thiểu (VND)

Kỳ Hạn

 (Tháng)

Định Kỳ Trả lãi

Lãi/Năm

Bản Việt

100.000.000

12

Cuối kỳ, hàng tháng

7.9%

Vietinbank

100.000.000

1 - 36

Cuối kỳ, Hàng Tháng, Hàng Quý

7%

BIDV

50.000.000

1 - 12

Định kỳ

4.7%

Agribank

50.000.000

3 - 12

Định Kỳ

7% - 8%

Techcombank

10.000.000

48

3 Tháng

7%

Sacombank

1.000.000

84

Định Kỳ

7.33%

VPBank

100.000

 

18 - 64

Cuối kỳ, Hàng Tháng, Hàng Quý

7.5% - 8.7%

MBBank

100.000

12

Hàng Tháng

4.5% - 8.6%

Nguồn: Banking Websites, FISC Tổng Hợp

So sánh chứng chỉ tiền gửi và sổ tiết kiệm

Đặt Điểm

Chứng Chỉ Tiền Gửi

Sổ Tiết Kiệm

Mức tiền

Có quy định về mức tiền tối thiểu tại mỗi ngân hàng theo thể lệ từng đợi phát hành.

Không quy định

Kỳ Hạn

Kỳ hạn kéo dài: 6, 12, 18, 24 tháng và lên đến 84 tháng

Kỳ hạn linh hoạt: 1, 2, 3, 6, 12, 24 tháng ….

Lãi Suất

Lãi suất khá cao, lên đến 10%/năm. Tuy nhiên, lãi suất dựa vào mức lãi suất điều hành của NHNN

Mức lãi suất trung bình từ 4% - 7%

Quy Mô

Mức phát hành tuỳ vào mỗi đợt phát hành khác nhau giữa các ngân hàng

Không hạn chế

Mức Độ An Toàn

Cả hai đều có mức độ an toàn cao đối với người gửi tiền, nhất là khi chúng được bảo hiểm bởi hệ thống bảo hiểm tiền gửi quốc gia hoặc tương đương.

Tính Thanh Khoản

- Tính thanh khoản không cao và tuỳ vào loại chứng chỉ tiền gửi sẽ có mức độ thanh khoản và lãi suất khác nhau.

- Được phép chuyển nhượng, cầm cố và bảo lãnh.

- Tính thanh khoản cao

- Có thể thanh toán trước hạn, tuy nhiên chịu mức lãi suất không kỳ hạn thấp với 1%/năm

Ưu nhược điểm của chứng chỉ tiền gửi

Ưu Điểm

  • Lãi suất cao: Chứng chỉ tiền gửi thường cung cấp lãi suất cao hơn so với sổ tiết kiệm thông thường.
  • Đa dạng kỳ hạn: Các kỳ hạn đa dạng, cho phép người gửi tiền lựa chọn kỳ hạn phù hợp với kế hoạch tài chính cá nhân.
  • Dễ dàng lập kế hoạch tài chính: Do lãi suất cố định, người gửi tiền có thể dễ dàng dự báo và lập kế hoạch cho thu nhập từ lãi.
  • Bảo hiểm: Giống như sổ tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi cũng thường được bảo hiểm bởi hệ thống bảo hiểm tiền gửi quốc gia, giúp bảo vệ người gửi nếu ngân hàng gặp rủi ro.
  • Thuận tiện: Có thể mua qua các kênh online hoặc tại quầy giao dịch, không đòi hỏi quá trình thủ tục phức tạp.

Nhược Điểm

  • Phạt rút trước hạn: Thường có phí phạt cho việc rút tiền trước hạn, làm giảm lợi nhuận hoặc ảnh hưởng đến vốn gốc.
  • Mức độ lãi suất cạnh tranh: Khi mặt bằng lãi suất giảm, chứng chỉ tiền gửi có thể không cung cấp lãi suất cạnh tranh so với các phương thức đầu tư khác như cổ phiếu, trái phiếu hoặc các sản phẩm đầu tư tài chính khác.
  • Ảnh hưởng của lạm phát: Trong trường hợp lạm phát tăng cao, giá trị thực tế của tiền lãi có thể bị giảm sút.
  • Phức tạp khi chuyển nhượng: Việc chuyển nhượng chứng chỉ tiền gửi có thể yêu cầu các thủ tục pháp lý phức tạp và có thể kèm theo chi phí.

Hãy follow FinSuccess để cập nhật thêm nhiều kiến thức bổ ích. Xem thêm nhiều bài viết về kiến thức tài chính tại đây.

Thăng Long
Investment Advisory
Thăng Long

‘Trong đầu tư, do dự là dấu hiệu của sự không chắc chắn. Nếu không chắc chắn thì đừng nên thực hiện’


Có thể bạn quan tâm
EBT, EBIT và EBITDA: Sự khác biệt là gì?

EBT, EBIT và EBITDA: Sự khác biệt là gì?

Tài chính cá nhân và bài học 2024-11-11 17:35

Các chỉ số EBT, EBIT, và EBITDA có vai trò quan trọng trong phân tích đầu tư, vì chúng giúp nhà đầu...

Tránh Tổn Thất Lớn Trong Đầu Tư

Tránh Tổn Thất Lớn Trong Đầu Tư

Tài chính cá nhân và bài học 2024-11-11 11:20

Chiến lược cắt lỗ là “cứu cánh” trong những thị trường biến động giúp giảm thiểu rủi ro. Nắm vững nh...

Đặc điểm của 4 lớp tài sản lớn tại Việt Nam

Đặc điểm của 4 lớp tài sản lớn tại Việt Nam

Tài chính cá nhân và bài học 2024-10-07 14:58

Việc lựa chọn kênh đầu tư phù hợp là rất quan trọng, nhà đầu tư cần đánh giá rõ các đặc điểm của các...

KIM TỰ THÁP VỀ RỦI RO CỦA CÁC TÀI SẢN ĐẦU TƯ

KIM TỰ THÁP VỀ RỦI RO CỦA CÁC TÀI SẢN ĐẦU TƯ

Tài chính cá nhân và bài học 2024-10-04 17:15

Dù rủi ro mang lại thách thức, nhưng nó cũng mở ra cơ hội để các nhà đầu tư tích lũy thêm kinh nghiệ...

SỬ DỤNG NỢ TRONG ĐẦU TƯ (SONG NGỮ)

SỬ DỤNG NỢ TRONG ĐẦU TƯ (SONG NGỮ)

Tài chính cá nhân và bài học 2024-09-27 13:40

Morgan Housel và huyền thoại đầu tư mới nổi gần đây Howard Marks đã khuyến nghị trong bài đăng trên...

ESOP - Giá trị của chương trình sở hữu cổ phiếu dành cho nhân viên

ESOP - Giá trị của chương trình sở hữu cổ phiếu dành cho nhân viên

Tài chính cá nhân và bài học 2024-09-09 09:52

Cổ phiếu ESOP vẫn còn khá xa lạ đối với nhiều nhà đầu tư. Đây là loại cổ phiếu gì? Được phát hành nh...

8 CHIẾN LƯỢC ĐẦU TƯ THÀNH CÔNG

8 CHIẾN LƯỢC ĐẦU TƯ THÀNH CÔNG

Tài chính cá nhân và bài học 2024-08-26 14:42

Mỗi nhà đầu tư đều có "khẩu vị" đầu tư riêng, chính vì vậy lựa chọn cho mình một phương pháp đầu tư...

Chiến lược Trung Bình Giá DCA

Chiến lược Trung Bình Giá DCA

Tài chính cá nhân và bài học 2024-08-23 10:11

Hãy tưởng tượng bạn thích ăn sô cô la, nhưng giá sô cô la thay đổi hàng ngày. Có ngày thì rẻ, có ngà...

BÀI HỌC ĐẦU TƯ TỪ CHARLIE MUNGER

BÀI HỌC ĐẦU TƯ TỪ CHARLIE MUNGER

Tài chính cá nhân và bài học 2024-07-29 13:19

Bạn có biết hầu hết những thương vụ đầu tư thành công của Warren Buffett trong khoảng 40 năm trở lại...

Checklist đầu tư của các nhà đầu tư huyền thoại trên thế giới

Checklist đầu tư của các nhà đầu tư huyền thoại trên thế giới

Tài chính cá nhân và bài học 2024-07-26 08:52

Warren Buffett. Peter Lynch. Charlie Munger. Philip Fisher. Họ có điểm chung đều là những nhà đầu tư...

7 Lợi Thế Đầu Tư Của Các Công Ty Gia Đình

7 Lợi Thế Đầu Tư Của Các Công Ty Gia Đình

Tài chính cá nhân và bài học 2024-07-24 09:27

Trong một thế giới cạnh tranh khốc liệt, các công ty gia đình đã chứng minh rằng việc có 'skin in th...

Liệu Kamala Harris có thể làm nên bất ngờ trước Donald Trump?

Liệu Kamala Harris có thể làm nên bất ngờ trước Donald Trump?

Tài chính cá nhân và bài học 2024-07-23 16:24

Rạng sáng nay Tổng thống Mỹ Joe Biden đã rút lui khỏi cuộc tranh cử tổng thống Mỹ năm 2024 khi chỉ c...

8 LỜI KHUYÊN ĐẦU TƯ CỦA HOWARD MARKS

8 LỜI KHUYÊN ĐẦU TƯ CỦA HOWARD MARKS

Tài chính cá nhân và bài học 2024-07-18 10:48

Howard Stanley Marks (1945) là một nhà đầu tư nổi tiếng người Mỹ. Ông là người đồng sáng lập và đồng...

Warren Buffett đã xây dựng đế chế của mình như thế nào?

Warren Buffett đã xây dựng đế chế của mình như thế nào?

Tài chính cá nhân và bài học 2024-07-16 15:14

Warren Buffett, một trong những nhà đầu tư thành công nhất mọi thời đại, đã xây dựng đế chế của mình...

15 tiêu chí chọn cổ phiếu tăng trưởng của Philip Fisher

15 tiêu chí chọn cổ phiếu tăng trưởng của Philip Fisher

Tài chính cá nhân và bài học 2024-07-15 14:11

Philip Arthur Fisher (8/9/1907 – 11/03/2004) là nhà đầu tư chứng khoán Mỹ nổi tiếng với cuốn sách "C...

10 bài học từ 20 năm kinh nghiệm đầu tư của Morgan Stanley

10 bài học từ 20 năm kinh nghiệm đầu tư của Morgan Stanley

Tài chính cá nhân và bài học 2024-07-12 11:34

Chỉ một số ít công ty có thể liên tục tích lũy tài sản cho cổ đông với tỷ suất lợi nhuận vượt trội t...

Hành trình đi tìm “Cỗ máy lãi kép” từ bậc thầy điềm tĩnh Chuck Akre

Hành trình đi tìm “Cỗ máy lãi kép” từ bậc thầy điềm tĩnh Chuck Akre

Tài chính cá nhân và bài học 2024-07-11 14:58

“Cỗ máy lãi kép”, theo Warren Buffet, mang hình thái của một doanh nghiệp lý tưởng có khả năng sinh...

Bí quyết của Francois Rochon để chiến thắng thị trường

Bí quyết của Francois Rochon để chiến thắng thị trường

Tài chính cá nhân và bài học 2024-07-11 14:32

Francois Rochon là một doanh nhân, nhà đầu tư và nhà từ thiện nổi tiếng thế giới. Ông được giới tài...

5 Quy tắc đầu tư của Mohnish Pabrai

5 Quy tắc đầu tư của Mohnish Pabrai

Tài chính cá nhân và bài học 2024-07-09 15:11

Lối tiếp cận truyền thống của hầu hết các nhà đầu tư trên thực tế luôn là “Rủi ro cao, lợi nhuận cao...

16 NGUYÊN TẮC ĐẦU TƯ QUAN TRỌNG CỦA JOHN TEMPLETON

16 NGUYÊN TẮC ĐẦU TƯ QUAN TRỌNG CỦA JOHN TEMPLETON

Tài chính cá nhân và bài học 2024-07-08 15:38

John Templeton, một nhà đầu tư vĩ đại với lợi nhuận trung bình 15%/năm trong 38 năm, nhấn mạnh việc...