1. Mua cổ phiếu trả cổ tức cao
Một cách để xây dựng dòng thu nhập thụ động thường xuyên và cố định hàng năm là đầu tư vào cổ phiếu chia cổ tức (dividend stock), những cổ phiếu này vốn phân phối một phần thu nhập cho các nhà đầu tư một cách thường xuyên, chẳng hạn như hàng năm hay 6 tháng. Những người đầu tư vào tài sản này có thể xem xét rút khoản cổ tức ra để sử dụng cho mục đích khác hoặc tái đầu tư.
Cổ phiếu trả cổ tức cao thường ít biến động hơn cổ phiếu tăng trưởng và giúp đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn. Mình sẽ thống kê danh sách những cổ phiếu trả cổ tức cao (khoảng 8-12%/năm) trong bài viết tiếp theo.
2. Mua trái phiếu
Thay vì mua cổ phần sở hữu trong một công ty thông qua cổ phiếu, trái phiếu là một cách để các nhà đầu tư cho các công ty vay tiền (trái phiếu doanh nghiệp) - cũng như nhà nước (trái phiếu nhà nước) - và thu tiền lãi. Trái phiếu được coi là một khoản đầu tư an toàn hơn so với cổ phiếu, nhưng thường kiếm được lợi tức đầu tư thấp hơn, tỷ suất trái phiếu doanh nghiệp hàng năm tại Việt Nam dao động hiện tại khoảng 9-13%.
Bạn nên đầu tư một phần danh mục đầu tư vào trái phiếu vì tính biến động thấp hơn và độ an toàn tương đối so với cổ phiếu, sau đó tỷ trọng danh mục trái phiếu trong tổng quy mô tài sản của bạn càng cao khi bạn càng tiến gần đến mục tiêu đầu tư của mình (chẳng hạn như nghỉ hưu), có nghĩa khi bạn càng lớn tuổi, khả năng chịu đựng rủi ro càng thấp thì càng nên phân bổ nhiều vào trái phiếu.
3. Gửi tiết kiệm lãi suất cao
Một cách khác để kiếm thu nhập thụ động (ở mức thấp hơn so với cổ phiếu và trái phiếu) là tài khoản tiết kiệm tại các ngân hàng, đây cũng có thể là khoản trong ngân hàng sử dụng làm quỹ khẩn cấp của bạn. Tiền lãi trả bằng tài khoản tiết kiệm được cộng vào số dư của bạn định kỳ 1 quý, 6 tháng hay 1 năm.
Tại các ngân hàng Việt Nam, lãi suất tiết kiệm dao động trong dài hạn khoảng 7-9%/năm trong giai đoạn hiện tại. Trong cuối năm 2023 lãi suất này rơi xuống chỉ tầm 5%.
4. Mua bất động sản cho thuê
Mua một dự án bất động sản sau đó cho thuê cũng là cách an toàn để kiếm thu nhập và tạo thu nhập thụ động. Tùy vào từng loại tài sản cho thuê mà có tỷ suất sinh lời thuê hàng tháng khác nhau. Ví dụ chung cư trung bình tại thành phố Hồ Chí Minh có giá khoảng 3 tỷ, có khả năng cho thuê khoảng 8-10 triệu/tháng, tương ứng khoảng 3.2% - 4.0%/năm), những dự án nhà phố, thương mại khác lại có tỷ suất sinh lời thường thấp hơn, dao động khoảng 1.0-2.0%, tuy nhiên bạn đừng quên giá bất động sản cũng tăng theo thời gian.
Hiện tại công nghệ ngày càng phát triển, bạn cũng có thể tập trung vào các dịch vụ cho thuê ngắn hạn thông qua một nền tảng như Airbnb, nền tảng này phụ thuộc vào lượng khách ổn định đến khu vực của bạn. Hoặc gần đây có xu hướng kinh doanh theo hướng mua một bất động sản to, sau đó bạn trang trí và sửa chữa lại để cho thuê với giá tốt hơn để ăn chênh lệch.
Mảng kinh doanh này mua bất động sản rồi cho thuê đòi hỏi phải cần nguồn vốn lớn hơn so với 3 kênh đầu tư kể trên, ngoài ra pháp lý cũng như nhiều thủ tục cần có để hoàn thiện dự án.
5. Cho vay cá nhân (peer to peer lending)
Bất động sản, tiền gửi tại ngân hàng, trái phiếu hay chứng khoán là kênh đầu tư truyền thống và tạo thu nhập thụ động và được pháp luật bảo vệ rất tốt. Nếu bạn muốn có khả năng kiếm được thu nhập cao hơn và rủi ro hơn, một chiến thuật cần xem xét là cho vay ngang hàng.
Một giải pháp thay thế cho các khoản vay ngân hàng truyền thống, các công ty, Apps cho vay ngang hàng kết nối các nhà đầu tư sẵn sàng cho vay tiền với những người đi vay, tuy nhiên phải tìm hiểu chi tiết về tính chất pháp lý vì rủi ro “App sập” là khá cao. Bên cạnh các công ty về nền tảng cho vay ngang hàng, bạn có thể cho vay trực tiếp một cá nhân, tổ chức nào đó, lãi suất thường tốt hơn so với tiền gửi tại ngân hàng, thậm chí cả trái phiếu lẫn cổ phiếu, nhưng nên nhớ rủi ro đối tác là rất lớn.
6. Tài trợ cho một dự án kinh doanh (private equity)
Có lẽ hình thức ban đầu của cho vay ngang hàng, là tài trợ cho một doanh nghiệp tư nhân mà bạn tin rằng có cơ hội tạo ra thu nhập trong tương lai. Đối với những cá nhân có giá trị ròng cao, đây có thể là đầu tư vào các quỹ đầu tư tư nhân, vốn thường chỉ dành cho các nhà đầu tư được công nhận đáp ứng các yêu cầu về thu nhập hoặc giá trị ròng nhất định.
Một cách khác là hỗ trợ một thành viên gia đình, bạn bè hoặc đối tác đáng tin cậy khác giúp tài trợ cho hoạt động kinh doanh của họ với một thỏa thuận để kiếm tiền lãi từ bất kỳ khoản lợi nhuận nào trong tương lai. Nhưng hãy cẩn thận: Dù lớn hay nhỏ, đầu tư vào một doanh nghiệp duy nhất là một sự đánh cược dài hạn và rủi ro vốn có. Không bao giờ đầu tư nhiều hơn bạn có thể đủ khả năng để mất.
7. Viết nội dung/ content
Một cách để tạo thu nhập thụ động tại nhà là thông qua các khoản thanh toán cho việc sử dụng tài sản trí tuệ do chính bạn tạo ra hoặc bạn đã mua bản quyền (ví dụ sở hữu một blog, website, youtube…).
Tạo nội dung có thể tốn rất nhiều công sức, đặc biệt đối với công việc hấp dẫn và tiếp cận lượng khán giả đủ lớn để tạo thu nhập.
Nhưng một khi bạn đã tạo ra thứ gì đó mà mọi người đang sử dụng, bạn có thể tạo doanh thu thông qua quảng cáo hiển thị hình ảnh, sử dụng một chương trình như Google Adsense hoặc để chạy nội dung được tài trợ, nghĩa là các công ty trả cho bạn một khoản phí để xuất bản một bài đăng trên blog của bạn.
Một cách khác để kiếm tiền từ blog là tiếp thị liên kết (affiliate marketing), cho phép bạn kiếm tiền hoa hồng nếu độc giả của bạn mua sản phẩm hoặc dịch vụ mà bạn đã đề xuất hoặc liên kết. Tuy nhiên, bạn có thể thấy rằng việc tạo nội dung không dễ dàng như bạn mong đợi; luôn có áp lực phải tạo thêm nội dung hoặc cập nhật những gì bạn có để giữ cho nội dung đó khả thi.
8. Crypto staking
Crypto staking là một cách để tăng tài sản một cách thụ động của bạn đối với một số loại tiền điện tử nhất định bằng cách sử dụng chúng để giúp xác minh hoạt động trên mạng chuỗi khối cơ bản (quá trình hình thành blockchain). Khi bạn staking một loại tiền điện tử, bạn có thể được thưởng nhiều tiền điện tử hơn.
Đối với hầu hết mọi người, việc staking liên quan đến việc ủy quyền tiền điện tử của bạn cho người đang tổng hợp hồ sơ giao dịch trên mạng mà nó chạy trên đó. Những người xác minh đó cần đặt cược một số mã thông báo để bảo vệ chống lại các giao dịch gian lận. Bằng cách trao quyền biểu quyết mã thông báo của bạn cho người xác minh có uy tín, bạn có thể nhận được một phần phần thưởng mà họ nhận được khi thực hiện công việc của họ một cách chính xác.
Nhưng có một số rủi ro: Nếu người xác minh mà bạn đang làm việc cùng bị phạt, bạn cũng có thể bị phạt. Và việc staking đôi khi yêu cầu bạn cam kết nắm giữ trong một khoảng thời gian nhất định, nghĩa là bạn không thể bán hoặc giao dịch chúng.
Một số nền tảng tiền điện tử cung cấp các chương trình đặt cược, mặc dù các thỏa thuận này gần đây đã trải qua sự giám sát theo quy định tại Hoa Kỳ. Điều quan trọng cần lưu ý là việc đặt cược không khả dụng trên tất cả các loại tiền điện tử — đáng chú ý là Bitcoin không hỗ trợ đặt cược.
Chú ý rằng tại Việt Nam thị trường crypto vốn chưa phát triển và được pháp luật bảo vệ, nên mọi người cũng nên chú ý. Bạn có thể tìm hiểu chi tiết hơn về staking tại đây: https://www.binance.com/.../how-to-get-the-most-out-of...
9. Đầu tư vào quỹ cổ phiếu trả cổ tức (Việt Nam chưa có)
Bạn cũng có thể đầu tư vào các quỹ chỉ số (dividend index fund) hoặc quỹ hoán đổi danh mục nắm giữ cổ phiếu chia cổ tức (dividend ETF) thay vì chọn mua từng cổ phiếu riêng lẻ. Đây là một hình thức đầu tư thụ động dành cho những người thích cách tiếp cận thực tế hơn.
Một ETF cổ tức hoặc quỹ chỉ số sẽ đầu tư vào một số cổ phiếu trả cổ tức. Các quỹ chỉ số có thể giúp cân bằng rủi ro danh mục đầu tư, vì sự dao động của thị trường có xu hướng ít biến động hơn trên so với các cổ phiếu riêng lẻ.
Còn rất nhiều cách để gia tăng thu nhập, FinSuccess sẽ tìm hiểu thêm và gửi đến các bạn trong thời gian sớm nhất. Hy vọng 9 cách để có thu nhập ổn định mà Fiin chia sẻ sẽ giúp bạn có thêm nhiều kiến thức về tài chính các nhân, góp phần gia tăng thu nhập của mình bạn nhé!
