Rủi ro trong đầu tư là những sự kiện không lường trước có thể xảy ra và dẫn đến thiệt hại cho nhà đầu tư (có thể là thua lỗ hoặc mất toàn bộ vốn). Những rủi ro này thường là những yếu tố bên ngoài mà chúng ta không thể kiểm soát. Định nghĩa cổ điển về rủi ro được đo bằng tính biến động, tức là giá trị của khoản đầu tư có thể thay đổi bao nhiêu và nhanh như thế nào.Theo định nghĩa về rủi ro theo sự biến động, sau đây là cách xếp hạng các tài sản khác nhau:
1. RỦI RO CAO
- Hợp đồng tương lai (sản phẩm phái sinh): Thỏa thuận mua hoặc bán tài sản tại một thời điểm trong tương lai với giá đã định, có thể gây thiệt hại lớn nếu giá biến động không mong muốn.
- Quyền chọn: Quyền, nhưng không bắt buộc, mua hoặc bán tài sản với giá xác định trong khoảng thời gian nhất định, có rủi ro cao nếu tài sản không đạt giá mong đợi.
- Cổ phiếu giai đoạn DN khó khăn, không có lãi: Cổ phiếu của các công ty đang gặp khó khăn tài chính, tiềm năng lỗ lớn, khả năng phục hồi không chắc chắn.
- Trái phiếu rác (Junk bond – của những cty khó khăn): Trái phiếu của các công ty có xếp hạng tín dụng thấp, mang lại lãi suất cao nhưng rủi ro vỡ nợ cao.
- Hàng hóa: Các sản phẩm như dầu, vàng, nông sản, giá cả biến động mạnh theo thị trường.
- Tiền điện tử: Các loại tiền tệ số như Bitcoin, có tính biến động cao và rủi ro lớn do chưa có quy định rõ ràng.
- Kim loại quý: Tài sản như vàng và bạc, mặc dù có giá trị, nhưng cũng có thể biến động mạnh.
2. RỦI RO TRUNG BÌNH
- Cổ phiếu tăng trưởng: Cổ phiếu của các công ty dự kiến có tốc độ tăng trưởng lợi nhuận cao, nhưng vẫn có rủi ro.
- Cổ phiếu công ty nhỏ: Cổ phiếu của các công ty nhỏ, tiềm năng lớn nhưng cũng dễ bị biến động và rủi ro cao hơn.
- Trái phiếu xếp hạng trung bình: Trái phiếu có xếp hạng tín dụng trung bình, lãi suất ổn định nhưng không quá an toàn.
- Quỹ tương hỗ: Quỹ đầu tư bao gồm nhiều loại tài sản, rủi ro và lợi suất thường ở mức trung bình.
- Bất động sản cho thuê: Đầu tư vào tài sản cho thuê, có tiềm năng sinh lời nhưng cũng chịu ảnh hưởng từ thị trường.
3. RỦI RO THẤP
- Cổ phiếu blue chip (ví dụ VN30 tại VN): Cổ phiếu của các công ty lớn, ổn định và có uy tín, thường mang lại lợi nhuận ổn định.
- Trái phiếu xếp hạng đầu tư: Trái phiếu có xếp hạng tín dụng cao, rủi ro thấp và thường được xem là an toàn.
- Trái phiếu và chứng chỉ kho bạc Hoa Kỳ: Tài sản nợ do chính phủ phát hành, được coi là một trong những đầu tư an toàn nhất.
4. RỦI RO THẤP NHẤT
- Tài khoản tiết kiệm: Tài khoản ngân hàng cho phép tiết kiệm với lãi suất thấp, rủi ro gần như bằng không.
- Quỹ thị trường tiền tệ: Quỹ đầu tư vào các tài sản ngắn hạn, thường rất an toàn và thanh khoản cao.
- CD (Chứng chỉ tiền gửi): Công cụ tài chính từ ngân hàng, có kỳ hạn cố định với lãi suất đảm bảo.
- Chứng chỉ tiền gửi: Tương tự như CD, cung cấp lãi suất ổn định trong thời gian cố định.
- Trái phiếu kho bạc Hoa Kỳ Hợp đồng cố định: Trái phiếu do chính phủ phát hành với lãi suất cố định, rất an toàn cho nhà đầu tư.
Việc xác định hồ sơ rủi ro của bản thân giai đoạn trước khi đầu tư là vô cùng quan trọng, sau khi nắm được hồ sơ rủi ro của bản thân thì việc lựa chọn các tài sản đầu tư như trên sẽ phù hợp và bền vững lâu dài. Đọc thêm các bài học khác về tài chính tại ĐÂY!!
