Tóm tắt Thông tư 02/2023:
Theo đánh giá của chuyên gia TCSC, TT 02/2023 có những tác động đáng chú ý sau:
- Về việc mở rộng mục đích vay và thời gian cho các khoản nợ phát sinh gốc & lãi dài hơn sẽ giúp cơ cấu được nhiều nợ hơn
- Thời gian thông tư áp dụng tới giữa năm 2024 sẽ giúp kinh tế có nhiều thời gian để hồi phục hơn
- Thông tư này vẫn giúp ngân hàng giữ chất lượng tài sản với những khoản nợ nhóm 1, các khoản nợ từ nhóm 2 trở lên không được áp dụng nên vẫn có rủi ro gia tăng tỷ lệ nợ xấu
- Lãi dự thu không dc hạch toán sẽ làm giảm lợi nhuận ngân hàng. Tuy nhiên, trích lập dự phòng được chia nhỏ sẽ làm giảm áp lực dự phòng
=> Nhìn chung TT02/2023 sẽ giảm áp lực lên bank giảm nhưng vẫn là xấu, lợi nhuận ngân hàng chắc chắn. Và thực tế nợ xấu tuy không tăng mạnh nhưng những khoản nợ tái cơ cấu vẫn là quả bom nổ chậm và cần kinh tế hồi phục để các chủ doanh nghiệp có khả năng trả nợ
Ông Đinh Kiến Vương - chuyên viên phân tích tại TCSC cho biết: " Nếu không có thông tư này thì nợ xấu ngân hàng sẽ tăng cao, áp lực dự phòng cũng mạnh, thu nhập lãi sẽ giảm khi mà nợ nhóm 2 trở đi không đc hạch toán. Nếu có thông tư này thì nợ xấu hiển thị sẽ ít đi bớt làm giảm hoang mang dư luận; dự phòng đc chia ra để trích lập kéo dài 2 năm sẽ giảm bớt áp lực đi nhưng lãi dự thu sẽ không được trích như cũ. Nên nói chung thông tư sẽ có tác dụng chính là ổn định tâm lý, tạo điều kiện để doanh nghiệp có khả năng hồi phục và trả nợ. Tuy nhiên ngành ngân hàng sẽ vẫn bị ảnh huởng tiêu cực khi thu nhập chắc chắn giảm và dự phòng sẽ có tăng lên.
Ngược lại nếu kinh tế không khỏe lên thì thông tư này có thể là quả bom nổ chậm và lớn hơn. Vì khi đó hết cơ cấu ngân hàng sẽ có thêm 1 khoản nợ xấu lớn gây hoang mang tâm lý, chưa kể lúc đó ngân hàng sẽ bị ảnh hưởng nặng vì có nhiều khoản nợ thành nợ nhóm 5 luôn chẳng hạn. Nên nếu tốt cho chứng khoán thì tôi nghĩ là nó mang tính củng cố tâm lý. Một số bank bị chiết khấu sâu vì lo ngại rủi ro nợ xấu có thể hồi phục một chút".
Ngoài ra, khi hỏi về tác động của Thông tư 03/2023 về việc tạm ngưng thực hiện khoản 11 điều 4 của Thông tư 16, ông Đỗ Hoàng Phúc - chuyên viên phân tích tại TCSC cho rằng: ""Với thông tư số 3, Thông tư này chủ yếu để hỗ trợ thanh khoản cho các TCPH vì những thanh khoản trái phiếu chưa niêm yết rất thấp. Các trái phiếu các TCTD đã bán ra cho NĐT cá nhân thì đang bị các NĐT cá nhân gây áp lực đòi thanh toán hay thậm chí mua lại TP trước hạn mà giai đoạn này thì nhiều DN đang không đủ khả năng thanh toán. Nên việc cho phép các TCTD mua lại trái phiếu đã bán là tích cực vì nó sẽ giúp lưu thông thanh khoản của cả TCPH và nhà đầu tư cá nhân. Ngoài ra, việc này còn tạo điều kiện thuận lợi cho việc giám sát chất lượng tín dụng bởi ngân hàng đối với tổ chức phát hành và thường cũng là khách hàng vay vốn của TCTD ".
